受大環(huán)境影響，目前越來(lái)越多的香港銀行或者金融機(jī)構(gòu)對(duì)離岸公司的背景審查日趨嚴(yán)格，提高了開(kāi)戶門(mén)檻，也關(guān)閉了一些違規(guī)的、不長(zhǎng)期使用的銀行賬戶，那我們“千辛萬(wàn)苦”開(kāi)設(shè)的香港銀行賬戶要怎么維護(hù)呢？就此我們展開(kāi)說(shuō)說(shuō)……

1、經(jīng)常性使用賬戶保持賬戶活躍

在香港銀行開(kāi)好賬戶以后，在60天內(nèi)存錢(qián)到賬戶激活賬戶，還需要保持活躍度，盡量每個(gè)月能登錄網(wǎng)銀1~3次，不要長(zhǎng)時(shí)間不使用賬戶。在香港銀行開(kāi)戶后三個(gè)月內(nèi)盡量能有1~3筆交易，可以從儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)到往來(lái)賬戶，如果長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)也可能導(dǎo)致賬戶關(guān)閉。

2、如果收到銀行的商業(yè)調(diào)查，要及時(shí)回復(fù)

多數(shù)銀行因?yàn)閷?duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)管控的考慮，會(huì)不定期對(duì)已開(kāi)戶的公司賬戶進(jìn)行商業(yè)調(diào)查，他們一般會(huì)把調(diào)查信息以郵箱、網(wǎng)銀賬戶的通知或者信件的方式告知客戶，要經(jīng)常留意銀行發(fā)過(guò)來(lái)的通知信息或者信件，在收到了商業(yè)調(diào)查的信息時(shí)需要及時(shí)回復(fù)，務(wù)必在銀行限定的時(shí)間內(nèi)完成資料的審核。

在香港銀行開(kāi)戶前預(yù)留給銀行的通訊信息一定要真實(shí)有效的，避免沒(méi)有收到商業(yè)調(diào)查錯(cuò)過(guò)審核導(dǎo)致香港銀行賬戶被關(guān)戶。

3、及時(shí)做賬審計(jì)，保證經(jīng)營(yíng)合規(guī)性

銀行判斷公司是否合規(guī)經(jīng)營(yíng)比較重要的方式就是審計(jì)報(bào)告，香港公司做賬審計(jì)和年審都是公司正常運(yùn)營(yíng)必不可少的程序，需要香港持牌的秘書(shū)公司的賬務(wù)進(jìn)行核數(shù)審計(jì)工作，需要香港會(huì)計(jì)師出示審計(jì)報(bào)告，一旦銀行抽查需要，可及時(shí)提供給銀行，否則公司容易被銀行認(rèn)為無(wú)合法運(yùn)營(yíng)。另一方面，稅局每年也會(huì)采用抽查的方式向公司下發(fā)稅表，若您的香港公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)有運(yùn)作，都是需要做賬報(bào)稅的，如果不做則屬于瞞稅漏稅，會(huì)面臨罰款，甚至?xí)?dǎo)致香港賬戶凍結(jié)或關(guān)停。

4、不要幫他人代收付不明資金

開(kāi)通香港賬戶后可能會(huì)有朋友或者商業(yè)伙伴想讓您公司代收代付一些款項(xiàng)，在幫助朋友前一定要了解清楚對(duì)方資金的來(lái)源和用途，特別是跨行業(yè)的資金，要避免幫他人代為收付款，以免影響賬戶的正常使用。

5、避免快進(jìn)快出，整進(jìn)整出

收到的入賬后不要在當(dāng)天或者次日就馬上把款項(xiàng)轉(zhuǎn)出，建議至少留存3天及以上，就是不要經(jīng)常性匯入整數(shù)的金額，銀行對(duì)于整數(shù)進(jìn)整數(shù)出和較快出入的款項(xiàng)，無(wú)論金額的大小，銀行系統(tǒng)都會(huì)檢測(cè)到，尤其是大金額，銀行甚至?xí)码娫儐?wèn)，要盡量避免這些操作。

6、多備賬戶，靈活調(diào)配使用

香港公司在條件允許的情況下可以開(kāi)多一兩個(gè)賬戶備用，避免只有唯一一個(gè)的銀行賬戶，一旦面臨關(guān)閉或者凍結(jié)，將會(huì)帶來(lái)不便，影響到公司的正常收付。

7、敏感高危地區(qū)，避免發(fā)生資金往來(lái)

各大銀行的名單里，被國(guó)際組織制裁、戰(zhàn)亂的國(guó)家，都可能是敏感或高危地區(qū)，為了保護(hù)好銀行賬戶，請(qǐng)避免與這些敏感地區(qū)交易，也要隨時(shí)留意銀行的高危國(guó)家名單的變化。