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前些年提及家族信托，絕大部分市民還很陌生，但這兩年，在全球政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)劇烈變化、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩以及金融市場(chǎng)波動(dòng)等背景下，許多高凈值人群在市場(chǎng)震蕩的洗禮中，有了保障財(cái)富安全、盡早落實(shí)財(cái)富傳承的需求。

“這種需求直接推動(dòng)了家族信托業(yè)務(wù)在的井噴式發(fā)展。”招商銀行私人銀行（常州）中心負(fù)責(zé)人說(shuō)道。

什么是家族信托？有哪些功能？

所謂家族信托，是一種信托機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式，以實(shí)現(xiàn)富人的財(cái)富規(guī)劃及傳承目標(biāo)。招行總行投資顧問(wèn)介紹，富人只要把資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，該資產(chǎn)的所有權(quán)就不再在他本人名下，但對(duì)這筆錢(qián)的控制權(quán)和相應(yīng)的收益分配權(quán)依然在其手中。

“從本質(zhì)上說(shuō)，家族信托是一種法律框架，而非簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品或具有固定收益的資金信托。”投資顧問(wèn)說(shuō)道，“將資產(chǎn)裝進(jìn)家族信托這個(gè)‘保險(xiǎn)箱’后，可以實(shí)現(xiàn)家企風(fēng)險(xiǎn)隔離、債務(wù)隔離、財(cái)產(chǎn)集中管理、家族財(cái)富長(zhǎng)期穩(wěn)健保值增值、財(cái)富定向傳承及等作用在內(nèi)的一攬子功能。甚至還可以通過(guò)信托設(shè)計(jì)，集中家族股權(quán)，維系家族對(duì)企業(yè)的控制。”

2018年，銀保監(jiān)會(huì)“37號(hào)文”明確規(guī)定，家族信托起點(diǎn)門(mén)檻為1000萬(wàn)元。

越來(lái)越多的高凈值人群選擇家族信托作為財(cái)富保障與傳承的工具

近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，越來(lái)越多的高凈值人群開(kāi)始選擇家族信托作為家族底層財(cái)富的持有方式。據(jù)招行發(fā)布的《2020中國(guó)家族信托報(bào)告》中顯示，截至2020年，中國(guó)家族信托意向人群數(shù)量已逾24萬(wàn)人，而到2023年，該群體有望突破60萬(wàn)人。

“在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)較為活躍的常州市場(chǎng)，不少企業(yè)主就希望在企業(yè)與家業(yè)之間建立‘防火墻’，以此守護(hù)自己奮斗半生積攢下的家族財(cái)富。”招行總行投資顧問(wèn)介紹，去年他經(jīng)手的一名客戶(hù)，夫妻倆創(chuàng)業(yè)多年，經(jīng)營(yíng)一家不錯(cuò)的企業(yè)。但2020年的一場(chǎng)疫情卻引發(fā)了她居安思危，“她來(lái)我們這里設(shè)立了家族信托，希望規(guī)避未來(lái)可能發(fā)生的一些風(fēng)險(xiǎn)，比如，企業(yè)上市前對(duì)賭風(fēng)險(xiǎn)或日常企業(yè)經(jīng)營(yíng)中個(gè)人可能會(huì)簽署的連帶責(zé)任擔(dān)保帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等。”“除了阻隔風(fēng)險(xiǎn)、保持財(cái)富長(zhǎng)期保值增值之外，高凈值人群更希望家族信托可以為子女或?qū)O輩等多代提供有序的資產(chǎn)傳承。這種傳承不僅是物質(zhì)上的，還有精神層面的。”招行總行投資顧問(wèn)介紹，這兩年，越來(lái)越多的客戶(hù)希望通過(guò)個(gè)性化的信托利益分配條款，激勵(lì)自己的子女或?qū)O輩，朝自己期待的方向努力，以此樹(shù)立良好的家風(fēng)，實(shí)現(xiàn)家族精神財(cái)富的傳承。