在財富傳承上，作為“保險+信托”的組合，保險金信托有著比保險、信托單品更大的優勢。保險金信托有效地解決了資產所有權、管理權、收益權“三權分立”的問題。而“保險+信托”的方式，事實是兩家獨立的金融機構進行履約承諾與互相“監管”。在受益權方面，保險金信托更體現了其直接、長期、明確，并且不受繼承權公證拖累的有效性。

　　保險金信托本身的私密性和便捷性令財富傳承的安排能夠更加貼近投保人的意愿，并且無須提前公布或公證，其安排的更改也更加私密且高效。基于《信托法》保護的保險金信托避免了繼承權公證的繁雜手續乃至遺產披露的手續。這種安排更適合對家族信托有概念卻無實踐經驗的高凈值人群。

　　保險金信托的“門檻”通常要低于家族信托，具備高杠桿性。與動輒幾千萬元現金外加一定手續費的家族信托相比，保險金信托的折合年保費通常不足百萬元就可設立，每年都在因不斷地投入而增長；一些終身壽險或定期壽險也實現了數倍乃至數十倍的保障杠桿。

　　中國民生銀行哈爾濱分行家族業務具有管理費率低、簽約效率高等特點，簽約保險金信托的客戶的金融資產可按照保費或保額計算，若達到私人銀行客戶級別則可以享受民生銀行非凡禮遇和慧管家增值服務，該項業務在同業競爭中有相對明顯的優勢。