2024-2027年度智慧銀行市場可行性研究及投資風險報告報告目錄第1章：中國智慧銀行概念界定及發展環境剖析1.1 智慧銀行概念界定1.1.1 智慧銀行概念界定及主體類型（1）銀行的形態演化（2）智慧銀行的概念界定（3）智慧銀行的主體類型1.1.2 行業所屬國民經濟統計分類1.1.3 本報告數據來源及統計口徑說明1.2 智慧銀行政策環境分析1.2.1 行業監管體系概述（1）互聯網金融監管體系（2）商業銀行監管體系1.2.2 行業主要政策分析（1）存款準備金率調控政策（2）基準利率調整（3）相關監管政策分析1.2.3 行業監管趨勢分析1.2.4 政策環境對行業發展影響（1）利率市場化改革影響分析（2）人民幣國際化影響分析1.3 智慧銀行經濟環境分析1.3.1 宏觀經濟發展分析（1）GDP增長情況（2）社會消費品零售額情況（3）居民可支配收入增長情況（4）居民消費支出情況1.3.2 金融市場發展（1）銀行資產規模分析（2）銀行貸款規模分析1.3.3 宏觀經濟發展展望1.3.4 經濟環境對行業發展影響1.4 智慧銀行社會環境分析1.4.1 移動設備發展現狀1.4.2 互聯網產業發展預測1.4.3 社會環境對行業發展影響1.5 智慧銀行技術環境分析1.5.1 云計算技術發展分析（1）發展歷程（2）行業規模1.5.2 大數據產業發展分析（1）大數據產業鏈建設情況（2）大數據市場規模（3）大數據應用前景分析1.5.3 人工智能技術發展分析1.5.4 技術環境對行業發展影響第2章：傳統銀行發展現狀及智慧銀行產生的必要性2.1 傳統銀行發展現狀2.1.1 傳統銀行現存主要業務（1）資產業務（2）負債業務（3）中間業務2.1.2 銀行客戶需求分析（1）銀行客戶需求結構分析（2）銀行客戶需求趨勢分析（3）銀行客戶細分趨勢分析2.1.3 銀行的經營效益分析2.1.4 銀行渠道發展現狀分析（1）實體網點（2）自助銀行（3）銀行（4）網上銀行（5）手機銀行2.1.5 傳統銀行客戶管理及服務評價（1）傳統銀行客戶管理分析（2）傳統銀行服務評價分析2.1.6 中國銀行業競爭狀態及格局分析2.1.7 傳統銀行發展存在的問題分析2.2 傳統銀行的轉型升級模式2.2.1 傳統銀行的轉型升級模式（1）互聯網思維嵌入到商業銀行轉型升級過程中（2）將創新作為商業銀行轉型升級的驅動力（3）將經營模式轉型作為轉型升級的核心環節2.2.2 傳統銀行的轉型發展階段（1）銀行網點標準化轉型（2）銀行網點系統化轉型（3）銀行網點智能化轉型2.3 智慧銀行的特征及構建路線解析2.3.1 智慧銀行的體系架構2.3.2 智慧銀行核心能力分析（1）智能分析客戶需求能力（2）整合多種服務渠道能力（3）運營效率的提升能力（4）大數據的分析處理能力（5）集成風險管理體系能力2.3.3 智慧銀行典型特征分析（1）智能銀行多功能特征（2）智慧銀行大數據特征（3）智慧銀行O2O特征（4）前瞻性與應變能力（5）業務運營創新與轉型2.3.4 智慧銀行構建路線解析（1）宏觀角度智慧銀行建設路徑（2）微觀角度智慧銀行建設路徑2.4 智慧銀行發展必要性分析第3章：國外智慧銀行建設現狀及經驗借鑒分析3.1 國外智慧銀行環境分析3.1.1 全球經濟發展現狀及展望（1）國際經濟運行現狀（2）全球經濟發展展望3.1.2 國際監管體制分析（1）國際銀行監管體制分析（2）國際智慧銀行相關監管分析3.1.3 國際社會環境分析（1）國際互聯網市場格局（2）國際互聯網發展趨勢3.2 國際大型銀行智慧建設經驗借鑒3.2.1 匯豐智慧銀行建設經驗（1）匯豐銀行發展基本情況（2）匯豐銀行主營業務業績分析（3）匯豐銀行大數據管理分析（4）匯豐智慧銀行經營分析3.2.2 花旗智慧銀行建設經驗（1）花旗銀行發展基本情況（2）花旗銀行主營業務分析（3）花旗智慧銀行發展歷程（4）花旗智慧銀行運作分析（5）花旗智慧銀行建設經驗3.2.3 渣打智慧銀行建設經驗（1）渣打銀行發展基本情況（2）渣打銀行主營業務分析（3）渣打智慧銀行發展情況（4）渣打智慧銀行建設經驗3.2.4 富國智慧銀行建設經驗（1）富國銀行發展基本情況（2）富國銀行主營業務業績分析（3）富國電子銀行發展分析（4）富國智慧銀行發展分析-“迷你網點”（5）富國智慧銀行建設經驗第4章：中國智慧銀行細分領域市場發展分析4.1 傳統銀行的智慧化發展4.1.1 傳統銀行智慧化發展現狀（1）中國銀行IT投資規模（2）上市銀行金融科技投入金額4.1.2 傳統銀行智慧轉型戰略（1）擴張型戰略（2）穩定型戰略（3）緊縮性戰略4.1.3 傳統銀行智慧發展趨勢（1）銀行業服務實體經濟將深化（2）銀行業經營模式將差異化（3）金融脫媒趨勢不可逆轉（4）信息科技發展帶來新的挑戰與機遇（5）銀行業發展穩步走向國際化4.2 網絡銀行運行及智慧化分析4.2.1 網上銀行運行及智慧化分析（1）網上銀行現存主要業務（2）網上銀行發展規模分析（3）網上銀行用戶使用情況（4）網上銀行創新功能分析（5）網上銀行智能轉型模式（6）網上銀行智慧發展趨勢4.2.2 移動銀行運行及智慧化分析（1）移動銀行業務架構分析（2）個人手機銀行用戶規模（3）移動app月活（4）移動銀行創新功能分析（5）移動銀行智慧發展趨勢4.3 社區銀行建設及智慧化分析4.3.1 社區銀行建設背景（1）社區銀行建設目標（2）社區銀行建設原則（3）社區銀行差異化定位4.3.2 社區銀行功能分區（1）傳統銀行網點功能分區模式（2）社區銀行網點功能分區模式4.3.3 社區智慧銀行功能與流程（1）自助服務區建設（2）客戶體驗區建設4.3.4 社區智慧銀行運營外包服務（1）社區銀行工作人員職責（2）運營服務外包服務介紹（3）運營服務外包客戶價值（4）運營服務外包管理體系4.3.5 社區智慧銀行設備規劃投入第5章：智慧銀行建設生態圖譜及終端設備市場發展分析5.1 智慧銀行建設生態圖譜5.1.1 目標規劃5.1.2 實施路徑5.1.3 建設模式特點（1）服務實體經濟，關鍵在于觸達（2）“借船出海”的展業模式（3）智慧銀行服務能力評價體系（4）科技驅動業務轉型的發展思路（5）創新的移動安全體系5.2 智慧銀行終端設備發展分析5.2.1 銀行自助服務設備發展分析（1）銀行自助服務終端概述（2）銀行POS機規模分析（3）銀行ATM機規模分析5.2.2 銀行自助服務終端競爭分析5.2.3 智能柜員機（VTM）發展分析（1）銀行VTM投放分布（2）銀行VTM市場規模（3）銀行VTM競爭格局（4）銀行VTM優勢分析（5）銀行VTM價值分析第6章：中國傳統銀行智慧化建設現狀分析6.1 傳統銀行智慧化建設發展對比6.2 重點銀行智慧化建設分析6.2.1 工商銀行（1）工商銀行基本發展情況（2）工商銀行貸款業務分析（3）工行網絡銀行發展分析（4）工行大數據項目建設情況（5）工商銀行智慧網點建設分析6.2.2 農業銀行（1）農業銀行基本發展情況（2）農業銀行貸款業務分析（3）農行網絡銀行發展分析（4）農業銀行科技金融發展情況（5）農業銀行智慧網點發展分析6.2.3 中國銀行（1）中國銀行基本發展情況（2）中國銀行貸款業務分析（3）中行網絡銀行發展分析（4）中行科技金融分析（5）中行智慧網點建設分析6.2.4 建設銀行（1）建設銀行基本發展情況（2）建設銀行貸款業務分析（3）建行網絡銀行發展分析（4）建行大數據項目建設情況（5）建行智慧網點情況分析6.2.5 廣發銀行（1）廣發銀行基本發展情況（2）廣發銀行貸款業務分析（3）廣發銀行網絡銀行分析（4）廣發金融科技項目建設情況（5）廣發智慧銀行轉型分析6.2.6 光大銀行（1）光大銀行基本發展情況（2）光大銀行貸款業務分析（3）光大網絡銀行發展分析（4）光大銀行數字銀行6.2.7 民生銀行（1）民生銀行基本發展情況（2）民生銀行貸款業務分析（3）民生網絡銀行發展分析（4）民生銀行VTM發展情況（5）民生大數據項目建設情況（6）民生智慧網點建設分析6.2.8 招商銀行（1）招商銀行基本發展情況（2）招商銀行貸款業務分析（3）招行網絡銀行發展分析（4）招商銀行VTM投放情況（5）招行大數據項目建設情況（6）招行智慧網點建設分析6.2.9 平安銀行（1）平安銀行基本發展情況（2）平安銀行貸款業務分析（3）平安網絡銀行發展分析（4）平安科技金融項目建設情況（5）平安智慧網點建設分析6.2.10 興業銀行（1）興業銀行基本發展情況（2）興業銀行貸款業務分析（3）網絡銀行發展情況分析（4）銀行科技金融項目建設情況（5）銀行智慧網點轉型分析第7章：智慧銀行設備與解決方案供應商7.1 智慧銀行設備與解決方案供應商整體分析7.2 智慧銀行設備與解決方案供應商代表案例分析7.2.1 IBM公司（1）企業基本情況介紹（2）企業經營情況分析（3）智慧銀行業務分析（4）企業競爭能力分析（5）企業經營優劣勢分析7.2.2 華為技術有限公司經營情況分析（1）企業發展簡況分析（2）企業經營情況分析（3）企業業務構成分析（4）智慧銀行業務分析（5）企業經營狀況優劣勢分析（6）企業新發展動向分析7.2.3 恒生電子股份有限公司（1）企業基本情況介紹（2）企業經營情況分析（3）企業業務構成分析（4）智慧銀行業務分析（5）企業競爭能力分析（6）企業經營優劣勢分析7.2.4 廣州御銀科技股份有限公司（1）企業基本情況介紹（2）企業經營情況分析（3）企業業務構成分析（4）智慧銀行業務分析（5）企業競爭能力分析（6）企業經營優劣勢分析7.2.5 信雅達系統工程股份有限公司（1）企業基本情況介紹（2）企業經營情況分析（3）企業業務構成分析（4）智慧銀行業務分析（5）企業競爭能力分析（6）銀行合作案例分析（7）企業經營優劣勢分析7.2.6 廣州廣電運通金融電子股份有限公司（1）企業基本情況介紹（2）企業經營情況分析（3）企業業務構成分析（4）智慧銀行（5）企業競爭能力分析（6）銀行合作案例分析（7）企業經營優劣勢分析7.2.7 北京中科金財科技股份有限公司（1）企業基本情況介紹（2）企業經營情況分析（3）企業業務構成分析（4）智慧銀行業務分析（5）企業競爭能力分析（6）企業經營優劣勢分析7.2.8 成都三泰控股集團股份有限公司（1）企業基本情況介紹（2）企業經營情況分析（3）企業業務構成分析（4）智慧銀行業務分析（5）企業競爭能力分析（6）企業經營優劣勢分析7.2.9 深圳市銀之杰科技股份有限公司（1）企業基本情況介紹（2）企業經營情況分析（3）企業業務構成分析（4）企業競爭能力分析（5）企業經營優劣勢分析第8章：智慧銀行發展前景與投資建議8.1 智慧銀行的發展趨勢及市場前景分析8.1.1 智慧銀行的市場前景分析8.1.2 智慧銀行的發展趨勢分析（1）智能化（2）輕型化（3）特色化（4）社區化8.2 智慧銀行終端設備發展趨勢分析8.3 智慧銀行發展規劃與戰略實施8.3.1 渠道整合規劃分析（1）渠道發展方向（2）大力發展電子渠道（3）持續推進網點轉型（4）穩步加強渠道協同8.3.2 客戶體驗智能洞察（1）有效采集和管理客戶信息（2）強化信息分析與挖掘（3）構建忠誠度評估體系（4）建立常態化的客戶體驗機制8.3.3 社區發展實施規劃（1）社區銀行的定位（2）社區銀行的服務優化（3）智慧社區的實踐應用8.3.4 大數據發展實施規劃（1）“大數據”戰略目標（2）“大數據”戰略路徑圖表目錄圖表1：銀行的形態演化路線圖表2：銀行主要類型圖表3：主要數據來源圖表4：一委一行兩會對互聯網金融的業務監管圖表5：監管當局對商業銀行的主要監管內容圖表6：2018-2023年存款準備金率調整一覽表（單位：%）圖表7：2018-2023年金融機構人民幣存貸款基準利率調整表（單位：%）圖表8：銀行業規章和規范性文件圖表9：利率市場化改革影響簡析圖表10：2019-2023年中國GDP規模及增長情況（單位：萬億元，%）圖表11：2019-2023年中國社會消費品零售總額變化趨勢圖（單位：萬億元，%）圖表12：2019-2023年中國城鎮居民家庭和農村居民家庭人均可支配收入變動圖（單位：元，%）圖表13：2019-2023年中國居民人均消費支出（單位：元）圖表14：2023年中國居民消費支出結構（單位：%）圖表15：2019-2023年中國銀行業金融機構人民幣和外幣的資產負債總額（單位：萬億元）圖表16：2019-2023年中國銀行業金融機構人民幣和外幣的存貸款總額（單位：萬億元）圖表17：2023年主要經濟指標預測（單位：%）圖表18：2023年新型冠狀病毒疫情對中國經濟影響分析圖表19：2019-2023年中國網民規模與互聯網普及率（單位：萬人，%）圖表20：2019-2023年中國網民各類互聯網應用的使用率（單位：萬人，%）圖表21：2023-2030年中國移動互聯網市場規模預測（單位：億元）圖表22：中國云計算發展階段圖表23：2017-2023年中國云計算市場規模增長情況（單位：億元，%）圖表24：不同類型企業大數據產業鏈發展方向圖表25：2023-2030年中國大數據市場產值及增長率及預測（單位：億元，%）圖表26：中國人工智能發展階段圖表27：2019-2023年中國人工智能產業市場規模（單位：億元）圖表28：傳統商業銀行資產業務內容圖表29：傳統商業銀行負債業務內容圖表30：傳統商業銀行中間業務內容圖表31：銀行客戶需求分析圖表32：2019-2023年中國銀行業的經營效益分析（單位：%）圖表33：銀行客戶分類圖表34：傳統銀行服務水平分析圖表35：傳統銀行競爭格局一覽表圖表36：金融科技的智能銀行體系架構圖表37：智慧銀行分析客戶需求能力圖表38：智慧銀行提升運營效率能力圖表39：智慧銀行發展必要性圖表40：2019-2023年世界GDP（現價美元）總量及其增長情況（單位：萬億美元，%）圖表41：2019-2023年美國GDP及其增速（單位：萬億美元，%）圖表42：2018-2023年日本GDP變化情況（單位：%）圖表43：2018-2023年歐元區GDP增速（單位：%）圖表44：2020-2023年世界經濟展望（單位：%）圖表45：2023-2030年全球移動用戶規模及預測（單位：億戶）圖表46：2023-2030年全球移動互聯網用戶規模及預測（單位：億戶）圖表47：2023年末全球互聯網普及率（單位： %）圖表48：2023年全球前五大電信設備供應商營收占有率情況（單位：%）圖表49：2023年渣打銀行（中國）經營效益（單位：億元，%）圖表50：2023年富國銀行經營效益（單位：億美元，%）圖表51：富國電子銀行技術構建分析圖表52：富國電子銀行產品功能升級分析圖表53：富國電子銀行用戶體驗分析圖表54：傳統網點與迷你網點配置情況對比分析圖表55：富國銀行網點形態創新模型圖表56：2019-2023年中國銀行IT投資規模及增速（單位：億元，%）圖表57：2023年A股主要上市銀行金融科技投入金額（單位：億元，%）圖表58：銀行的互聯網金融服務模式分析圖表59：網上銀行業務內容圖表60：2019-2023年中國銀行離柜交易筆數（單位：億筆，%）圖表61：2019-2023年中國銀行離柜交易規模及增長（單位：萬億元，%）圖表62：2019-2023年個人用戶電子銀行渠道使用率（單位：%）圖表63：電子銀行用戶單擊月均有效使用時間（單位：分鐘）圖表64：2019-2023年中國個人手機銀行安全認證方式（單位：%）圖表65：用戶對網絡金融渠道的安全感2018與2019年對比評價（單位：%）圖表66：不同級別城市網絡金融渠道感知“非常安全”的比例（單位：%）圖表67：2019-2023年企業網上銀行發展趨勢（單位：%）圖表68：網上銀行創新功能分析圖表69：網上銀行智慧發展趨勢圖表70：手機銀行主要業務列表圖表71：2017-2023年中國各銀行個人手機銀行業務用戶數據統計（單位：億戶，萬戶）圖表72：2019-2023年中國手機銀行移動APP月活水平（單位：萬）圖表73：手機銀行四種運行方式圖表74：移動銀行創新功能圖表75：社區銀行建設目標圖表76：社區銀行建設原則圖表77：社區智能銀行分區模式圖表78：社區銀行大堂外包工作人員職責圖表79：運營外包服務外包客戶價值圖表80：運營服務外包管理體系圖表81：社區智慧銀行設備規劃投入圖表82：智慧銀行目標規劃圖圖表83：目標規劃圖圖表84：銀行業主要自助設備類型圖表85：2019-2023年中國聯網POS機具數量變化情況（單位：萬臺，%）圖表86：2019-2023年中國每萬人POS機具擁有量情況（單位：臺/萬人，%）圖表87：2019-2023年中國ATM機保有量（單位：張/臺，%）圖表88：中國銀行業自助服務終端主要廠商圖表89：VTM相對其他服務渠道具備多項優勢圖表90：VTM機價值分析圖表91：銀行網點與VTM成本比較圖表92：銀行的互聯網金融服務模式分析圖表93：工商銀行基本信息圖表94：2019-2023年工商銀行貸款結構圖（按業務類型）（單位：百萬元，%）圖表95：2019-2023年工商銀行貸款結構圖（按擔保類型）（單位：百萬元，%）圖表96：農業銀行基本信息圖表97：2019-2023年農業銀行貸款結構表（按擔保方式）（單位：百萬元，%）圖表98：中國農業銀行網絡銀行發展分析圖表99：農業銀行科技金融發展情況圖表100：中國銀行基本信息圖表101：2019-2023年中國銀行集團與中國銀行貸款結構圖（按主體）（單位：百萬元）圖表102：2019-2023年中國銀行網銀客戶數量變化情況（單位：萬戶，%）圖表103：建設銀行基本信息圖表104：2019-2023年建設銀行貸款結構圖（按主體）（單位：百萬元，%）圖表105：2019-2023年建設銀行貸款結構圖（按擔保方式）（單位：百萬元，%）圖表106：中國建設銀行網絡銀行發展分析圖表107：廣發銀行基本信息圖表108：2019-2023年廣發銀行貸款結構圖（單位：千元）圖表109：光大銀行基本信息圖表110：2019-2023年光大銀行貸款結構圖（單位：百萬元，%）圖表111：民生銀行基本信息圖表112：2019-2023年民生銀行貸款結構圖（按主體）（單位：百萬元，%）圖表113：2019-2023年民生銀行個人貸款和墊款結構圖（按主體）（單位：百萬元，%）圖表114：招商銀行基本信息圖表115：2019-2023年集團按產品類型劃分的貸款結構（單位：百萬元，%）圖表116：2019-2023年按擔保方式劃分的貸款結構（單位：百萬元，%）圖表117：2023年招商銀行”和“掌上生活”運營成果圖表118：平安銀行股份有限公司基本信息圖表119：2019-2023年平安銀行存貸款業務（按主體）（單位：百萬元）圖表120：興業銀行股份有限公司基本信息略····